父母的高端医疗保险该怎么买?

2021-02-24

顶图.png


父母能买高端医疗么?

父母还有可以买的保险吗?



做高端医疗这些年来,几乎每周都有人问类似的问题。


回答自然是肯定的。但自己能不能买,能买哪款这个就看个人的状况了。


去年我做的近千张保单中,60岁以上的也只有一对65岁的夫妻。


少之又少!why?



就这个主题,今天分享3点:


  • 父母买高端医疗险需要的条件
  • 给父母选高端医疗险的考虑点
  • 几个可备选的产品



1
给父母买高端医疗险的条件



是否适合给父母买高端医疗保险,取决于两个因素:


1. 身体状况


99%的客户都差在了这点上。


很多人觉得自己控制的很好的,或者医生认为不需要治疗的疫病,在保险公司看来却是有很大风险的。


比如:各种肌瘤、结节、息肉等等,这些疾病及其相关并发症都是要除外的。


还有需要长期服药的疾病,比如高血压、糖尿病之类的。如果是单纯的高血压,一般公司会做“除外”处理。


“除外高血压及其相关并发症”


这一句简单的表述,几乎除外了很多心脑血管疾病。


因为很多这方面的疾病是由于高血压引起的,所以身体状况是导致多数父母买不了高端医疗险的最大原因。


2. 费用预算


高端医疗的费用相对百万医疗来说算是天价了。而且每年上涨:


随通胀上涨,随年龄上涨。


以60岁为例,bupa卓越住院的费率为 3.4万 ,65岁的费率为4.2万,所以一般的家庭是很难承受的。



2
给父母选高端医疗险的考虑点



如果条件都满足了,那么保险怎么选呢?


跟年轻人不同,老年人的保险通常不推荐带门诊的。


因为贵!


另外,保险公司的定价策略上也是明显排斥老年人带门诊,以安盛(全球除美,含昂贵医院)为例:


60岁不带门诊保费:4.8万

60岁带门诊的保费:8.5万


高端医疗的住院险通常已经包含:

  • 所有的住院

  • 门诊手术

  • 癌症的门诊加住院

  • 器官移植的门诊加住院

  • 肾透析的门诊加住院

  • ...


可见,不带门诊的住院险已经把大概率的风险都覆盖了,所以是老年人性价比最高的选择。



3
比较几个可备选的产品



各家高端医疗保险公司对投保年龄体检年龄都是有要求的。


下表为目前在售的住院险的各家公司的体检和投保年龄的要求,根据这个表我们就很清楚可选择的保险公司有哪个了。


至于保障内容,各家大同小异,会有些差别。


但对于老年人来说,选哪家不重要,重要的是能被哪家选上,能有保障才是第一位的。



1. 保障优先,选高端医疗住院险


选择1:bupa卓越住院计划

选择2:安盛卓越住院计划


优势:

1)保额足够,全球除美范围,bupa1250万保额,安盛1800万保额

2)投保和体检的年龄限制相对宽松

3)bupa和安盛都是高端医疗保险界的全球顶尖公司,稳定性很强


稳定性永远是高端医疗保险的首选。


bupa的保费高于安盛,但后期的涨幅更平稳,安盛后期涨幅更高。


2. 性价比优先,选中端医疗住院险


选择1:安盛智选住院计划

选择2:招商信诺神州计划

选择3:MSH欣享人生计划


以65岁老人为例,如果选择1万5的免赔额,那么目前一年保费1万出头,性价比很高


当然中端医疗的缺点也有:


1)保额低,这个是硬伤,年度只有100万或200万的保额,难覆盖所有大病费用

2)只含中国大陆地区

3)只含公立医院普通部和国际部


底图.jpg



分享
写评论...