含孕产的高端医疗险该怎么买？
每年都有一批女性客户朋友，她们会在续保的时候，要求把常规的高端医疗险换成含孕产的保险。
原因呢，当然是计划要宝宝了
有的是一胎，有的是二胎或多胎。
今天，薇姐就通过分析两款市面上选用最多的方案，来讲讲如何选择含孕产的高端医疗保险。
1. Bupa的精英医疗计划
2. 复星联合的配齐医疗计划
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Bupa-精英医疗计划
对于Bupa这家公司，我不老生常谈了。
全球顶级的公司之一，稳定性也是杠杠的。
想要长期使用高端医疗保险，bupa肯定是最好的选择。
Bupa的5款计划中，精英医疗计划最适合有孕产需求的客户。
原因如下：
1. 保障全面
除了正常就医保障外，还包含了孕产、疫苗、体检、牙科和配镜，这些福利在其他保险多数是不含的
2. 全球保障
全球140万家直付医院，非常便利
3. 可赴美生子
如果打算去美国生子，那么这个就是不二的选择。
因为额度够高，顺产和剖宫产的福利（仅生产费用）分别为1.5万美元和3万美元，在hogan这种医院的直付非常的便利。
当然，这款也同样可以在国内的和睦家、协和国际部之类的医院生产使用。
4. 足额的并发症和新生儿疾病（孕期和分娩）
精英计划包含1000万美元的住院额度，前年Bupa保险的最大一笔赔付，就是在美国出生的一对双胞胎，金额1000万。
5. 降级免核保
在生产之后，可以免核保降级选择bupa的其他计划。
这样费用会大大降低，便于长期使用
当然Bupa精英计划的缺点也有。
一是价格相对高，二是孕产有等待期12个月。
所以如果选择bupa精英计划使用孕产的话，一定要在备孕期购买。
购买时间：怀孕前的半年到一年期间
有需求的千万别错过！
另外，4月1日，Bupa精英医疗计划会发布新版本，孕产福利、价格会有更新。
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复星联合-配齐医疗计划
近几年来复星联合有几款在市场上口碑不错的产品，其中一个就是含孕产的配齐医疗计划。
优点如下：
1. 没有孕产等待期
备孕期间、怀孕期间都可以随时购买。
但是，孕前比孕后的价格低20%左右
所以在备孕期间购买是最合适的
2. 全球保障
全球多家医院可以直付，赴美生子同样可用，这点同Bupa精英计划一样。
顺产和剖宫产的福利分别为9万和15万人民币，包括产检和分娩。
3. 保费低廉
购买此计划，还能送一个17岁以内未成年子女的保障。
并且，承诺第二年的保费不变，除非年龄跳档
配齐医疗计划的优点很清晰，缺点也是显而易见的：
1. 额度略低
孕期、分娩的并发症和新生儿疾病的保障为最高200万，额度有些低，在有些医院有可能不够用，比如在美国或者国内的和睦家都有可能超过这个费用
2. 新生儿疫苗的费用不够
3. 不太适合非自然受孕的客户
如果是试管婴儿，那么不包含孕期和分娩的并发症
4. 不能免核保降级
这点影响较大。
如果孕产使用配齐计划，那么至少买两年，这两年的使用当中大概率会有既往症产生。
但如果不能免核保的话再投保新的保险有可能出现除外或者拒保的情况，所以这一点就导致了配齐计划不太适合长期使用。
总结一下：
如果备孕时间充沛，预算充足，选bupa精英计划。
如果马上要怀孕或者已经怀孕，那么唯有复星联合配齐计划。
总之，按当时当地自我需求来选择，就是最好的方案。
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高端医疗险没有溢价空间
高端医疗险没有溢价空间。
尽管，每年各家医疗险公司都会根据上一年的实际赔付情况来调升保费。
一是随年龄上涨
二是随医疗费用通胀上涨
但是，也正因为每年成本上涨，且市场竞争激烈，部分保险公司甚至是在亏损运营的。
用别的险种的收益来补贴医疗险。
用国外市场的利润来补贴国内市场。
从19年健康险市场的统计数据来看，健康险整体上是亏损的，并且亏损额相比前年大幅增长。
所以，其实每1块钱的保费，都对应着至少10块钱的保障，覆盖风险的杠杆是很高的。
用广告语来说就是：
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