对于年轻夫妻,除了医疗险,还应配置什么保险?

2021-02-24

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1. 对于年轻夫妻,除了医疗险,还应配置什么保险?

2. 购买年金险,大人和孩子不同年龄段购入,现金价值会不同么?

3. 年金10年期缴费过程中,如果临时想提高每年缴费额度可以嘛?对签订的合同是否有影响?


问:对于年轻夫妻,除了医疗险,还应配置什么保险?


答:


No.1 医疗险


生病了有钱有资源去看病,不至于因病返贫,不多说。



No.2 重大疾病保险


重疾险是收入补偿型保险


作用是解决家庭当中主要的收入成员因病不能工作的时候的收入问题


比如孩子教育的费用、老人养老的费用、家庭正常开销的费用、以及因为疾病的后续治疗和护理的费用。


一旦生病,保险公司马上赔付,至于钱用来干什么可以随便自己安排



No.3 年金险


年金险用于保障未来确定一定要花的钱,并且这些钱不能有任何的闪失。


比如孩子的教育金、自己的养老金等等,与生命等长的现金流,要确保只要活着就有源源不断的现金流,不需要把长寿当成负担


年金险是家庭的保底资金,防守型资产这种资产越雄厚,可投资资产才可以越从容的投资。


因为这种资金关系到家庭长期生活的规划,这种资产可以穿越经济周期,不会随着市场的涨跌而变化,稳定的增长,实现稳稳的幸福。



No.4 寿险


寿险是年轻的家庭必备的。


为什么?很简单,杠杆高,只保生死


只要有老人有孩子有贷款,这种保险就不用讨论了,必须有!


因为无论怎样,作为父母有抚养孩子成年的义务,作为子女有赡养老人的义务,人在钱在爱在,人不在钱必须在,我有时候叫它爸爸责任险



总结


保险就是四个账户,医疗、重疾、年金、寿险


这四个做好了就是一个闭环,可以覆盖全部给家庭带来重大损失的不确定风险。


其中年金险作为长期现金流,存好之后可以覆盖医疗、重疾和寿险的费用。



问:购买年金,大人和孩子不同年龄段购入,现金价值会不同么?


答:


年金险的现金价值主要跟保单年度(1年,5年,10年...)有关系,不同年龄的差异极小。


但是年龄涉及到保单的终止年限,终止年龄是105岁。


同时,投保年龄越小,未来复利会越高,因为保单存续时间更长。



问:如果买了10年缴费的年金险,中途可以临时提高每年的缴费额度么?对签订的合同是否有影响?


答:


通常只能增加一点点或者不能增加


年金险的收益利率是终身的写进保险合,由国家兜底。


而市场的长期无风险利率,其趋势是不断走低,如果等未来利率低时还可以临时增加,那保险公司不就亏钱了么


所以,通常每款年金险产品也就是几个月的销售期,一年期的产品极少,因为要不断根据市场调整利率。


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