“除外髋关节承保”的两岁宝宝,如何正常承保招商信诺住院险?

2021-02-24

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就这个案例,今天分享3点:


  • 提供了什么信息供核保?

  • 预核保结论为什么是“除外髋关节”?

  • 经纪人沟通之后,为什么能正常承保了?




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提供了什么信息供核保?





老客户L女士,今年准备带女儿一起改为使用招商信诺住院险,大人孩子都身体健康。


但是因为宝贝不到两岁,所以招商信诺要求提供:


1. 宝贝的儿保记录


宝宝之前用的复星联合和睦医疗的保险,所有儿保都在和睦家医院做的。于是直接找了和睦家医院调取病例,把过去所有的就诊和儿保记录交给了保险公司。


除去宝宝之前的几次门诊记录,基本无大碍,除了一条髋关节异常I型的记录。


所以招商信诺核保部门又L女士提供:


2. 宝宝的复查病例




2

预核保结论为什么是“除外髋关节”?



但问题是,宝宝马上两岁,并且走路各方面都很正常,所以之后并没有做过复查。


所以,保险公司给出的预核保意见是:


承保(除外髋关节)



髋关节异常属于先天性疾病,而招商信诺醇悦人生计划其实并不包含先天疾病的检查和治疗


这意味着什么?


这意味着,即使宝宝去复查并且显示已康复,这款保险实际上也是不包含这一项责任的。


那么,到底应该怎么做才最合适?







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经纪人沟通之后,为什么能正常承保了?



作为经纪人,我们先跟保险公司把这个情况进行了沟通。


说明了两点:


1. 这款保险本身不管先天性疾病,而这个疾病又属于先天性疾病

2. 宝宝的这个病实际上已经好了


理由是,假如宝宝的这个病一直没好,那这一年多的时间内,一定是会去医院进行检查和治疗的。

但实际情况是,宝宝并没有去做过检查,走路没有任何问题,说明已经康复了。


在北京当前这个特殊时期,也确实不方便去医院。


更何况,一般情况下,如果孩子大于6个月,医院做这项检查通常是使用X光的。

这种有辐射的检查,能少做尽量少做。



经过与保险公司沟通,最终达成一致结果:


正常承保!

仅需客户填写一份调查问卷即可。





虽然这是一个很小的问题,但经过有经验的经纪人的沟通,结果会大不同。


如果:

经纪人懂得髋关节异常属于先天性疾病

或者

经纪人不知道怎么替客户向保险公司据理力争


那么客户只能选择:

带孩子去医院做无谓的检查

或者

接受除外承保


所以,朋友们,无论在什么领域寻找专业服务,一点小建议:


1. 选择一个靠谱的经纪人

2. 要让自己更有话语权

3. 要让自己在不懂的领域放心安心


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