“除外髋关节承保”的两岁宝宝，如何正常承保招商信诺住院险？
就这个案例，今天分享3点：
提供了什么信息供核保？
预核保结论为什么是“除外髋关节”？
经纪人沟通之后，为什么能正常承保了？
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提供了什么信息供核保？
老客户L女士，今年准备带女儿一起改为使用招商信诺住院险，大人孩子都身体健康。
但是因为宝贝不到两岁，所以招商信诺要求提供：
1. 宝贝的儿保记录
宝宝之前用的复星联合和睦医疗的保险，所有儿保都在和睦家医院做的。于是直接找了和睦家医院调取病例，把过去所有的就诊和儿保记录交给了保险公司。
除去宝宝之前的几次门诊记录，基本无大碍，除了一条髋关节异常I型的记录。
所以招商信诺核保部门又要求L女士提供：
2. 宝宝的复查病例
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预核保结论为什么是“除外髋关节”？
但问题是，宝宝马上两岁，并且走路各方面都很正常，所以之后并没有做过复查。
所以，保险公司给出的预核保意见是：
承保（除外髋关节）
髋关节异常属于先天性疾病，而招商信诺醇悦人生计划其实并不包含先天疾病的检查和治疗。
这意味着什么？
这意味着，即使宝宝去复查并且显示已康复，这款保险实际上也是不包含这一项责任的。
那么，到底应该怎么做才最合适？
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经纪人沟通之后，为什么能正常承保了？
作为经纪人，我们先跟保险公司把这个情况进行了沟通。
说明了两点：
1. 这款保险本身不管先天性疾病，而这个疾病又属于先天性疾病
2. 宝宝的这个病实际上已经好了
理由是，假如宝宝的这个病一直没好，那这一年多的时间内，一定是会去医院进行检查和治疗的。
但实际情况是，宝宝并没有去做过检查，走路没有任何问题，说明已经康复了。
在北京当前这个特殊时期，也确实不方便去医院。
更何况，一般情况下，如果孩子大于6个月，医院做这项检查通常是使用X光的。
这种有辐射的检查，能少做尽量少做。
经过与保险公司沟通，最终达成一致结果：
正常承保！
仅需客户填写一份调查问卷即可。
虽然这是一个很小的问题，但经过有经验的经纪人的沟通，结果会大不同。
如果：
经纪人不懂得髋关节异常属于先天性疾病
或者
经纪人不知道怎么替客户向保险公司据理力争
那么客户只能选择：
带孩子去医院做无谓的检查
或者
接受除外承保
所以，朋友们，无论在什么领域寻找专业服务，一点小建议：
1. 选择一个靠谱的经纪人
2. 要让自己更有话语权
3. 要让自己在不懂的领域放心安心
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